注文住宅で後悔しないための資金計画のポイント
- 2025/05/02
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目次
北海道札幌市で注文住宅（新築）、リフォーム、リノベーションを行っている KUMAhome（クマホーム）のkeyです。
今日は「資金計画」のお話をさせていただきます。
注文住宅を建てる際に「資金計画」をしっかり立てることが非常に大切です。家計に負担をかけず、将来的にも安心できる家を建てたいという方々には、無理のない資金計画が必要不可欠です。
ここでは、注文住宅を建てる前に知っておくべき資金計画のポイントを詳しく解説します。これからの生活を豊かにするために、後悔しない家づくりのためにしっかり準備しましょう。
1．予算を明確にする
注文住宅を建てる際、一番大事なのは「どれくらいの予算をかけられるか」を明確にすることです。最初に予算を決めずに家づくりを始めると、途中で費用が膨らんだり、支払いが難しくなったりすることがありますので、無理のない予算設定が必要です。
目安となる予算設定
住宅ローンの月々の支払い額は、手取り月収の約25％程度が理想とされています。例えば、手取り月収が30万円の場合、月々の住宅ローン支払いは7.5万円以内を目指と良いとされています。
そのためには、ローンを含めた総支払額が4500万円を超えないようにする必要があります。
注意点
借入額が高くなりすぎると、ローン返済が生活に大きな負担をかける可能性があります。実際に毎月の支払いがどれくらいになるのか、シュミレーションをしてみましょう。
２．住宅ローンの選択肢を知る
札幌市内で注文住宅を建てる場合、住宅ローンの種類や金利の仕組みをしっかり理解しておくことが大切です。特に、固定金利と変動金利の選択は慎重に行いましょう。
固定金利
メリット：金利が一定なので、返済額が安定します。将来的に金利が上昇しても影響を受けません。
デメリット：初期の金利がやや高めで、長期的に見ると支払総額が増える可能性があります。
変動金利
メリット：金利が低く、初期の返済額が安くなる傾向があります。
デメリット：金利が上昇した場合、支払額が増えるリスクがあります。
お二人のライフスタイルに合った金利タイプを選ぶことが重要です。たとえば、数年後にお子様が成長し教育費がかかることを見越して、安定した返済額を確保するために固定金利を選ぶというのも一つの方法です。
３．建築費用だけではなく、土地代も考慮する
注文住宅を建てる際は、土地の購入費用も重要なポイントです。札幌市内では土地の価格がエリアによって異なるため、場所選びが家計に大きな影響を与えます。
土地代の目安
札幌市内の土地代は、エリアによって大きく異なります。中心部や交通が便利なエリアは高く、郊外や静かな住宅街は比較的手頃な価格で手に入る場合があります。
土地の広さを決める際は、将来のライフステージを考慮して「今後のライフスタイルに適した広さ」を選びましょう。必要以上に広すぎる土地を購入すると、それだけで費用がかかります。
注意点
土地を購入する際には、その土地が建築可能なエリアか、地盤の状態、周辺環境にも注意が必要です。また、土地代以外にも、登記費用や仲介手数料がかかるため、余裕を持った予算設定が求められます。
４．ライフプランを見据えた資金計画
住宅購入は一生の大きな買い物です。購入後の生活を見据えた資金計画を立てることが大切です。
ライフプランに基づく資金計画
教育費
お子様がいらっしゃる場合、将来的な教育費も考慮に入れておきましょう。今後の家計への影響を予測することが重要です。
老後資金
長期的に見て、年金や貯蓄、生活費をどう確保するかも考えておく必要があります。住宅ローンを早期に完済する計画を立てることも一つの方法です。
注意点
ライフプランを無視して家づくりを進めると、家計が圧迫され、予期しない支出が家計を困難にする可能性があります。住宅購入後の生活を想像し、計画的にお金を使いましょう。
５．建物の仕様や設備にこだわりすぎない
注文住宅を建てる際、デザインや設備にこだわりが出てくることは自然なことです。しかし、予算内で無理なく家を建てるためには、必要な仕様に絞ることが大切です。
こだわりすぎないためのポイント
予算内で最大限の満足感を得るために、どこにお金をかけるかを優先順位で決める。例えば、キッチンやリビングの広さを重視したいけれども、浴室やトイレの設備をシンプルにするといった選択をするのも一つの方法です。
標準仕様で十分に満足できる部分も多いので、あまりにも高額なオプションを追加しすぎないようにしましょう。
６．将来のローン返済計画を見据えた繰り上げ返済
ローンの返済が始まると、返済期間の長さに不安を感じることもあります。そのため、早期に返済できるような繰り上げ返済計画を立てることが重要です。
繰り上げ返済の方法
定期的に余裕のある月々の返済額から繰り上げ返済を行うことで、返済期間を短縮し、総支払額を抑えることができます。
年末調整やボーナスなどで得た臨時収入を繰り上げ返済に回す方法も有効です。
７．無理なく、安心して住める家づくりを目指そう
最も重要なのは、無理のない資金計画で、将来にわたって安心して暮らせる家を建てることです。20代後半から30代のご夫婦の場合、今後のライフスタイルや家族構成の変化を見越し、無理のない予算で計画的に家づくりを進めることが、後悔しない資金計画の第一歩となります。
注文住宅は一生に一度の大きな決断です。札幌市内での家づくりを考えている方は、資金計画をしっかり立て、無理なく実現できる家づくりを目指しましょう。
クマホームは北海道札幌市を拠点とした地元密着工務店です。
住まいのことで何か困ったこと、相談したいことがあるときはお気軽にお問合せください。
